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金融随服务对象需求而变，这是服务业永恒的真理。 经济处在什么阶段，企业和居民面对什么样的约束，金融就会以什么样的方式出现。过去近三十年，我国长期处于工业化、城镇化快速推进阶段，因此，资本是最稀缺的生产要素。金融服务自然集中于筹集资本，贷款规模也成为观察金融支持实体经济的重要指标。 但金融从来不只是“筹钱”，按照莫顿金融功能观，金融体系至少有六类基本功能：资源跨期跨区域配置、管理风险、支付和清算、汇集资金、生产信息和激励约束。用更朴素的话说，金融的核心功能是“有效解决客户最核心的难题”。 金融服务形式会变，机构（牌照）会变，产品会变，但这个内核不会变。只是在过去很长一段时间里，企业最缺的是资本。